Anlageberatung in Zürich von unabhängiger Anlage- und Vorsorgeberatung
Sicherheit und Wohlstand: die perfekte Anlagestrategie für deine Zukunft!
Wie konfiguriert man eine Anlagestrategie mit guten Renditen, die zuverlässig überzeugende Resultate erwirtschaftet? Welche Aktientitel wählt der Profi und über welche Anbieter fallen die geringsten Kosten an? Wir träumen doch alle von finanzieller Stabilität und einer gut geplanten Zukunft.
Eine fundierte Anlageberatung unterstützt dich, deine Finanzen gekonnt einzusetzen und kostspielige Fehler zu vermeiden. Ein guter Überblick ist die Grundlage, um gute Entscheidungen treffen zu können. Unsere Profis zeigen dir, wie es geht.
Was versteht man unter Anlageberatung?
Im Wesentlichen handelt es sich bei einer Anlageberatung um eine Beratung, von Finanzdienstleister*innen, also Banken oder unabhängigen Beratungsinstitutionen, die sich an ihre Kund*innen richtet. Dabei wird besprochen, welche Finanzprodukte individuell infrage kommen. Das bedeutet, dass immer auch die persönliche finanzielle Ausgangslage sowie die Ausgangslage und die gewünschten Ziele des oder der Kund*in für die individuelle Anlagestrategie in Betracht gezogen werden müssen.
Anlageberater*innen sind Fachleute, die über ein umfassendes Wissen der Finanzmärkte verfügen und in der Lage sind, Anleger*innen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Zur Analyse der Anlagemöglichkeiten gehört auch, dass mögliche Risiken und Renditechancen gegeneinander abgewogen werden und zusätzlich steuerliche Aspekte berücksichtigt werden.
Das Wichtigste bei einer Anlageberatung ist immer, dass im Interesse des oder der Anleger*in beraten und gehandelt wird.
Ein*e Anlageberater*in empfiehlt also ein oder mehrere bestimmte Finanzinstrumente, woraufhin der oder die Kund*in selbst auswählen kann, welches für ihn oder sie am interessantesten ist und am besten passt.
Eine lediglich generelle Empfehlung darüber, in Wertpapiere aus bestimmten Branchen zu investieren, zählt zum Beispiel nicht als Anlageberatung. Dieser Begriff greift nur dann, wenn konkrete Finanzinstrumente genannt und empfohlen werden.
Grundlegend gilt: Anlageberatung ist nicht nur für erfahrene Investor*innen relevant. Jeder Mensch, der sein Geld gewinnbringend anlegen möchte, kann von tiefgründigem Fachwissen profitieren.
Dabei ist es egal, ob man gerade erst damit anfängt, zu investieren oder bereits Erfahrung auf dem Gebiet hat. Eine tiefgehende Anlageberatung hilft Kund*innen dabei, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und die Risiken dabei so gering wie möglich zu halten.
Vorteile von Anlagen
Anlagen gehen weit über das herkömmliche Sparen hinaus. Der grundsätzliche Vorteil, den man sich von der Investition in Anlagen erhofft, sind die Renditen und der damit zusammenhängende Aufbau von Vermögen. Bei diesen Anlagen gibt es eine Reihe an Optionen – etwa Aktien, Immobilien oder ETFs. Im Vergleich zu normalem Sparen haben diese Anlagen das Potenzial, Zinssätze von Sparkonten oder festverzinslichen Anlagen zu übertreffen.
Mit klugen und vorausschauenden Investitionen kann man also das Vermögen über einen längeren Zeitraum hinweg stetig steigern. Dieses langfristige Vermögen kann gezielt für künftige finanzielle Ziele angelegt werden, also beispielsweise als finanziellen Puffer für den Ruhestand.
Darüber hinaus ermöglichen diese Anlagen eine sinnvolle Diversifikation des Vermögens in verschiedene Anlageklassen. Diese Diversifikation kann das Risiko minimieren, da nicht alle Anlagen gleichzeitig von Marktschwankungen betroffen sind.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Inflationsschutz. Geld, das einfach auf einem Sparbuch liegt, verliert aufgrund der Inflation im Laufe der Zeit an Kaufkraft. Investitionen in Anlagen bieten die Möglichkeit, dieser Entwertung entgegenzuwirken und das Vermögen zu schützen und stattdessen weiter aufzubauen.
Anlagemöglichkeiten
Aktien
Investieren in Aktien bedeutet, Anteile an einem Unternehmen zu kaufen und damit Miteigentümer*in des Unternehmens zu werden. Aktienmärkte bieten das Potenzial für langfristiges Kapitalwachstum und Dividenden, sind jedoch mit höheren Kursschwankungen verbunden.
Investmentfonds
Bei diesen handelt es sich um ein Bündel von Aktien. Durch die Vielfalt wird das Risiko minimiert. Sollte ein einzelner Aktientitel Verluste schreiben, so fällt dies nicht so stark ins Gewicht. Die Rendite des Investmentfonds basiert auf dem Wert des Durchschnitts aller Aktientitel, die sich in dem Fond befinden. Dadurch gelingt das Erwirtschaften von Renditen mit reduziertem Risiko, weswegen Investmentfonds sehr beliebt sind.
Anleihen
Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, bei denen man einem bzw. einer Emittent*in Geld leiht, der oder die es in regelmässigen Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit zurückzahlt. Anleihen gelten als vergleichsweise sichere Anlageform, obwohl das Risiko von Emittentenausfällen besteht.
Immobilien
Investitionen in Immobilien können den Kauf von Immobilien wie Wohnungen, Gewerbegebäuden oder Grundstücken umfassen. Sie dienen aber als Kapitalanlagen und werden also nicht gekauft, damit man selbst darin wohnen kann. Stattdessen sollen diese Immobilien durch die Vermietung langfristig gesehen ein passives Einkommen generieren. Ob sich die Investition lohnt, hängt vor allem vom Einkaufspreis der Immobilie und den späteren Mietpreisen ab. Auch ein späterer Verkauf ist möglich.
Exchange-Traded Funds (ETFs)
ETFs sind Investmentfonds, die an Börsen gehandelt werden und eine breite Palette von Anlagen abbilden. Im Gegensatz zu einzelnen Aktien können mit ETFs die Investitionen gestreut und diversifiziert werden. Die Renditechancen sind hier vergleichsweise niedriger, dafür ist das Risiko aber auch geringer.
Fondsgebundene Lebensversicherungen
Hierbei wird eine Risikolebensversicherung mit einer Anlagekomponente verbunden. Die gezahlten Prämien werden in Investmentfonds investiert. Dadurch entsteht das Potential für Wachstum und höhere Renditechancen, vor allem im Vergleich zu herkömmlichen Lebensversicherungen, bei denen eine feste Versicherungssumme ausgemacht wird. Gleichzeitig geht diese Form der Versicherung natürlich mit einem gewissen Risiko einher. Deshalb empfiehlt sich auch hier eine kompetente Beratung.
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Wie findet man die richtige Anlagestrategie?
Im Grunde genommen handelt es sich bei einer individuellen Anlagestrategie um einen Plan, der festlegt, wie Vermögen langfristig investiert werden soll. Entscheidend ist bei diesem Vorgehen, dass die persönliche Ausgangslage realistisch eingeschätzt und sich an die Risikobereitschaft angepasst wird.
Jüngere Menschen zum Beispiel haben noch mehr Spielraum, was das Risiko angeht, als ältere Menschen, die kurz vor dem Eintritt in den Ruhestand stehen. Wenn es dann zu Verlusten kommt, gibt es nicht mehr genug Zeit, um diese wieder auszugleichen. Daher empfiehlt es sich, nicht zu lange mit der ersten Gestaltung eines Anlageplans zu warten.
Insgesamt gibt es mehrere Punkte, die für die persönliche Anlagestrategie ausschlaggebend sind:
- Was ist das Ziel, was möchte man mit der Investition erreichen? Wofür benötigt man die Anlagen?
- Über welchen Zeitraum hinweg möchte man investieren?
- Welche Anlagen kommen in Frage?
- Wie steht es mit der Risikobereitschaft?
Wie erwirtschaftet man zuverlässige Renditen, ohne Risiko?
Grundsätzlich gilt: Je tiefer das Risiko, umso tiefer die Renditen. Doch die Aussage kann auch trügen, denn gar kein Risiko kann zum Kostenfresser führen. Als Beispiel kann man ein Sparkonto nehmen, denn die Kontoführungskosten und die Inflation reduzieren die Kaufkraft erheblich.
Beliebte Anlageklassen für Renditen, mit geringem Risiko sind Dividenden-Aristokraten oder Immobilienfonds. Eine breit gefächerte Anlagestrategie führt hier zu ergänzender Sicherheit.
Auch die Kosten sind ein nicht zu vernachlässigender Faktor bei Anlagen.
ETFs zum Beispiel haben in der Regel niedrigere Gesamtkosten als herkömmliche Investmentfonds. Die Verwaltungsgebühren sind bei ETFs meist geringer. Passiv gemanagte Fonds, die einen Index nachbilden, haben tendenziell niedrigere Gebühren als aktiv gemanagte Fonds.
Anlage und Nachhaltigkeit
Immer mehr Anleger*innen suchen nach nachhaltigen Anlagemöglichkeiten, die nicht nur hohe Renditen erwirtschaften, sondern auch soziale und Umweltauswirkungen berücksichtigen. Wirklich nachhaltige Anlagen zu identifizieren, ist aber gar nicht so einfach.
Wie investiert man nachhaltig?
Ein Anhaltspunkt für nachhaltige Anlagen sind Siegel, wie zum Beispiel das ESG-Zertifikat. Darauf sollte man sich allerdings nicht verlassen, wenn man nach wirklich ökologischen Unternehmen sucht. Dieses Zertifikat schliesst in erster Linie nur die Waffen- und Ölindustrie aus.
Auch hier kommt also wieder die Anlageberatung ins Spiel. Mit ihrer Erfahrung und weitem Fachwissen können Anlageberater*innen bei der richtigen Beurteilung von nachhaltigen Anlagemöglichkeiten helfen.
Wir helfen dir gerne weiter
Unabhängige Anlage- und Vorsorgeberatung mit dieVorsorge.ch
Die Auswahl eines bzw. einer qualifizierten und unabhängigen Anlageberater*in macht den entscheidenden Unterschied für den langfristigen Erfolg deiner finanziellen Ziele. Unsere unabhängigen Berater*innen arbeiten im Interesse unserer Kund*innen und stehen dir bei all deinen Fragen zur Seite.
Sie verfügen über fundiertes Fachwissen und langjährige Erfahrung im Bereich der Finanzanlagen und der Altersvorsorge und können dich rundum kompetent beraten.
Möchtest du einen unverbindlichen und kostenlosen Termin für deine Vorsorgeberatung vereinbaren, kontaktiere uns jetzt.
Fazit
Bei der Wahl der richtigen Anlagestrategie gibt es eine Vielzahl von Aspekten zu beachten. Dazu gehören besonders die aktuelle finanzielle Situation, Wünsche für die Zukunft, aber auch die persönliche Risikobereitschaft. So individuell die Ausgangslage, so individuell sind auch die verschiedenen Anlagemöglichkeiten. Gerade dann, wenn man auf Nachhaltigkeit setzt, kann die Strategiefindung zur Herausforderung werden.
Aus diesem Grund ist eine Anlageberatung sinnvoll, wenn auch nur als ein erster Anhaltspunkt. Ein*e kompetente*r Berater*in hilft Anleger*innen dabei, besser informierte Entscheidungen zu treffen, das Risiko weitestgehend zu minimieren und dabei gleichzeitig die Rendite zu optimieren. Entwickelt man die richtige Anlagestrategie, wird sich diese Investition in Form von langfristigem Wohlstand und finanzieller Sicherheit auszahlen.
Unser Angebot
Beratung
- Kostenloses 30-minütiges Telefongespräch für Ihren Bedarf oder Ihre Fragen bzw. Kurzberatung
Vorsorgeanalyse
- Analyse der finanziellen Ausgangslage
- Erarbeiten von individuellen Lösungen
- Was sind meine Chancen & Risiken?
- Welche Möglichkeiten habe ich?
- Steuercheck
- Steuererklärung für das Folgejahr
Premium Checkup
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Fragen & Antworten
Was macht ein Anlageberater?
Ein*e Anlageberater*in hilft Anleger*innen dabei, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, indem Anlagestrategien entwickelt, Portfolios verwaltet und finanzielle Empfehlungen gegeben werden.
Welche Richtlinien gibt es für Anlageberatung?
Anlageberatungen dürfen nur von sachkundigem Fachpersonal ausgeführt werden. Banken sind dazu verpflichtet, transparent zu sein und ihre Kund*innen offen über die möglichen Risiken der entsprechenden Anlagemöglichkeiten aufzuklären.
Was kostet eine Anlageberatung?
Die Kosten für eine Anlageberatung hängen von den genauen Dienstleister*innen ab. Für Bankkund*innen ist die Beratung bei einem bzw. einer Vermittler*in meist kostenlos. Für andere unabhängige Berater*innen kann auch ein Honorar verlangt werden. Unsere Vorsorgeberatung ist für dich komplett kostenlos.